Член

Как да създадете личен финансов план (и да постигнете целите си по-бързо)

Всички имаме цели в живота - неща като стартиране на бизнес , купуване на къща, сключване на брак - но проблемите с парите често се промъкват и ни пречат да постигнем тези цели.



И така ни остава да си пожелаем да сме направили някакво финансово планиране, за да платим за нуждите и да покрием всички неочаквани събития в живота ... и все още ще ни остане достатъчно, за да постигнем целите си.

Ако нещо от това ви звучи познато, вероятно нямате финансов план.





Най-основното, финансовият план ви помага да отговорите на текущите си финансови нужди и предлага стратегия за постигане на бъдеща финансова стабилност, така че да можете да продължите напред с целите си.

В тази публикация ще научите всичко, което трябва да знаете за финансовите планове. Също така ще споделим процес от осем стъпки, за да ви помогнем да създадете свой личен финансов план, както и няколко шаблона, които могат да ви помогнат да спестите пари и време.


OPTAD-3

Съдържание на публикацията

Не чакайте някой друг да го направи. Наемете се и започнете да извиквате изстрелите.

Започнете безплатно

Какво е финансов план?

Финансовият план е пътна карта за дадено лице или компания да постигне целите си.

Той отчита вашето съществуващо финансово състояние и цели, след което създава подробна стратегия, основана на вашите приоритетни цели, като ви казва къде точно да похарчите парите си и кога да спестите.

Освен това финансовите планове ви помагат да се подготвите за непредвидените, като сте отделили пот пари. Когато неочаквано загуба на работа , заболяване или икономически спад, можете да разчитате на тези средства, за да покриете ежедневните си разходи.

финансов план за извънредни ситуации

По същество можете да използвате финансов план, за да поемете контрола върху парите си, така че да можете да постигнете целите си и да облекчите притесненията си за вашето благосъстояние.

В миналото хората трябваше да наемат професионалист, който да им създаде финансов плановик. Но с напредъка в технологиите би трябвало да можете да го създадете сами.

Доста лесно е с шаблон за финансов план, който можете да модифицирате, за да отразява вашите собствени цели, паричен поток и др. Ще намерите някои удобни шаблони, които можете да използвате, по-нататък в статията.

Какво е личен финансов план?

Личният финансов план е документиран анализ на вашите лични финанси, включително приходите, пасивите, активите и инвестициите ви.

Целта му е да ви помогне да оцените осъществимостта на личните си цели и да разберете стъпките, които ще трябва да предприемете - парично - за да ги постигнете.

Вашият личен финансов план може да се простира в продължение на седмици, месеци или години, въз основа на очакваното време за изпълнение на вашите цели. И можете да го коригирате по всяко време, за да отразява нови или променящи се приоритети.

Как да създадете личен финансов план в 8 лесни стъпки

Съставянето на финансов план може да ви даде повече увереност в парите ви. Плюс това означава по-малко нощи, притесняващи се за онези досадни сметки.

Проблемът е, че много хора не знаят откъде да започнат. Те се притесняват от неща като „колко струва един финансов план?“ и да приемем, че се нуждаят от безкрайна професионална подкрепа.

Добрата новина? Никога не е късно (или твърде рано) да започнете да работите по финансовия си план. Още по-добре - създаването на финансов план не е толкова сложно, колкото си мислите. Можете дори да го разбиете на 8 лесни стъпки, като тази:

Стъпка 1: Прегледайте текущата си ситуация

Преди да започнете действителната част от процеса на „планиране“, трябва да знаете откъде ще започне вашето пътуване. Това означава да проверите какво е вашето финансово състояние в момента.

Честно казано, всеки би могъл да се възползва от инвестициите в по-чести финансови проверки, но е лесно да отложите разглеждането на банковите си извлечения.

Помислете - кога за последен път всъщност разгледахте всичките си плащания за газ, електричество, широколентов достъп и Netflix и разбрахте към какво добавят?

Вземете последните си 6 до 12 месеца банкови извлечения и маркирайте всеки редовен изходящ разход в един цвят, след което подчертайте нередовните си разходи в друг.

Може да е полезно тези разходи да се категоризират в лични и „решаващи“ разходи. След като получите цялата точна информация пред себе си, запитайте се:

  • Къде мога да намаля разходите?
  • Колко мога да спестя, като премина към друга услуга?
  • Наистина ли се нуждая от всичките си „незадължителни“ разходи?

как да създадете финансов план

Стъпка 2: Поставете краткосрочни и дългосрочни цели

Сега имате отправна точка за вашето пътуване към финансова свобода.

Следващата стъпка е да разберете къде отивате. Това е важен компонент във вашето пътуване „финансов план за манекени“.

Поставянето на солидни цели ви дава насока и яснота при вземането на решения относно вашите финанси. Вашите цели ще ви покажат дали се движите в правилната посока.

В идеалния случай ще имате нужда от целите си, за да бъдете S.M.A.R.T. Това означава, че те са:

  • Специфични
  • Измеримо
  • Постижимо
  • От значение
  • Обвързани във времето

Не казвайте само, че искате да имате повече пари в спестяванията си. Запишете изявление, което обяснява точно какво искате да постигнете, като например:

„Искам да имам поне 2000 долара в спестовната си сметка до края на следващата година.“

Краткосрочните финансови цели, като „Ще вложа 100 долара в спестяванията си следващия месец“, ви мотивират, като показвате постоянен напредък. Дългосрочните цели ви дават по-последователна посока за движение.

определяне на целите на финансовия план

Стъпка 3: Създайте план за вашите дългове

Никой не обича да мисли за дългове - но това са проблеми, които просто не можете да пренебрегнете, ако искате да сте финансово разумни. Личните финансови планове могат да помогнат.

Не можете да постигнете огромен напредък с вашите краткосрочни и дългосрочни цели, ако лихвите и изплащанията ви тежат. Така че измислете как първо да платите това, което дължите.

Започнете, като създадете план, за да се отървете от най-проблемните си дългове. Това са разходите, които струват най-много поради прекомерни лихви и такси. Отървете се от тях възможно най-бързо.

как да създам малка връзка

Ако се мъчите да се справите с няколко дългове наведнъж, може да ви помогне да видите дали можете да консолидирате всичко в един по-евтин заем.

Изводът е, че трябва да предприемете действия и да започнете да работите, за да бъдете без дълг. Не забравяйте, че дълговете включват всичко - от непосредствени проблеми, като кредитни карти, до дългосрочни разходи, като студентски дълг .

Стъпка 4: Създайте своя спешен фонд

Спешният фонд е като одеяло за финансова безопасност.

Независимо колко „подготвени“ мислите, че сте, винаги има шанс да дойде някаква неочаквана цена и да ви изметне от краката.

Спешните фондове ви предпазват от неща като неочаквано заболяване, внезапна загуба на работата или дори просто сметка, която сте забравили да платите.

Докато точният размер на спешното финансиране, което имате, зависи от вас, той обикновено трябва да покрива около 3 до 6 месеца на вашите фиксирани разходи. Можете също така да спестите достатъчно, за да покриете променливи разходи като развлечения и храна също.

Спешните средства са от полза за всеки. Те обаче са особено важни, ако сте вие на свободна практика , някой с лош кредитен рейтинг или някой с променлив доход.

Когато съставяте личните си финансови планове, уверете се, че разполагате с фонд за спешни случаи.

Стъпка 5: Започнете планиране на имоти

Планирането на имоти е един от онези сложни термини, които повечето хора пренебрегват - ако приемем, че се отнася само за богати хора или хора, които се приближават пенсиониране .

Важно е обаче да помислите за защита на семейството си, когато не сте наоколо. Подходящият план за имот ви дава пълно спокойствие.

Плановете за имоти включват:

  • Последна воля и завет
  • Директиви за здравеопазването
  • Пълномощно
  • Информация за доверие

Този документ може да включва и други клаузи за неща като окончателни инструкции за разпореждане и номинации за настойничество.

Планирането на имота може да не е най-доброто нещо, което можете да направите с вашата забавна вечер в петък, но ще гарантира, че сте защитени за каквото и да било.

имуществено планиране

Стъпка 6: Започнете да инвестирате в бъдещето си

Следващата стъпка е изграждането на каквото и да е богатство, което вече имате, така че сте подготвени за бъдещето. Можете да започнете да се фокусирате върху спестяванията си и да правите инвестиции.

Може да имате различни планове, които да отговарят на вашите краткосрочни и дългосрочни цели. Например, вашият краткосрочен финансов план може да обхваща стъпките, които ще предприемете за изграждане на богатство сега. Вашият 5-годишен финансов план може да разглежда неща като пенсиониране.

Инвестирането за пенсиониране е един от най-добрите начини да сте сигурни, че сте готови да се справите с бъдещето. Когато започнете да планирате пенсиониране, ще трябва да вземете предвид няколко променливи като:

  • Желана пенсионна възраст: Кога искате да спрете да работите (бъдете реалисти тук)
  • Желан начин на живот: Какъв начин на живот искате? Искате ли достатъчно пари, за да правите каквото искате? Тогава планирайте това!
  • Текущо здравословно състояние: Здравето определено допринася за богатството. Ако знаете, че са възможни здравословни проблеми, уверете се, че сте готови да се справите с проблема.
  • Норма на спестяване: Колко спестявате за бъдещето в момента?

Ако сте съвсем нов за инвестиране, потърсете допълнителна подкрепа. Има съветници по благосъстоянието, които могат да ви запознаят с различни видове инвестиционни сметки и превозни средства.

Стъпка 7: Защитете се

Точно както спешните фондове ви предпазват от неочаквани изненади в живота, застраховката защитава вашите пари от всякакви непредвидени рискове.

Наличието на подходящата застраховка означава, че няма да е необходимо постоянно да навлизате в спестяванията си всеки път, когато нещо се обърка. Например, домашната застраховка означава, че сте надлежно защитени от неща като природни бедствия и взломи.

Автомобилната застраховка гарантира, че ако нещо се обърка с колата ви, сте готови да влезете и да разрешите проблема - без масивни плащания.

Да имате спешен фонд и да сте сигурни, че сте осигурени правилно, означава, че можете да останете на върха на всичките си спестовни цели - дори когато движението стане трудно.

Направете списък на всички застраховки, от които може да се нуждаете, когато планирате компонентите на финансовия план.

Стъпка 8: Следете плана си

Важността на финансовия план е нещо, което не можете да си позволите да подценявате.

Колкото повече знаете за текущото си финансово състояние и къде сте се насочили, толкова по-уверени ще бъдете в разходите си.

Получаването на шаблон за пример за финансов план и изграждането на собствена стратегия е само първият етап от пътуването. Също така трябва да се ангажирате активно да проследявате напредъка си.

Проверявайте се на всеки три месеца или така и се уверете, че се движите в правилната посока. Много може да се промени във вашето финансово състояние само за няколко седмици.

Не забравяйте да актуализирате плана си, когато се случат значими събития и в живота ви. Раждането на дете, сключване на брак или закупуване на нов дом ще ви създадат нови съображения, с които да се справите.

Активното преразглеждане и актуализиране на плана ви означава, че можете да се насладите на устойчива на куршуми стратегия за постигане на вашите финансови цели.

продължавайте да актуализирате финансовия си план

Пример за финансов план [Шаблони]

Въпреки че можете да създадете финансов план от нулата, винаги е по-лесно и по-бързо с шаблон.

Налични са много опции за шаблон на финансов план, които да ви помогнат да създадете финансов план. Всичко, което трябва да направите, е да въведете подробностите в техните полета. Можете също така да редактирате или премахвате полета въз основа на наличната информация.

Дори да не искате да използвате шаблони, тези примери за финансов план са добра отправна точка, за да научите как изглеждат реалните планове и конкретните финанси, които трябва да включите в документа.

Ето няколко шаблона:

Шаблон за финансов план на Daily Successful Living

шаблон за финансов план

Daily Successful Living предлага прост шаблон, който можете да използвате, за да изчислите нетната си стойност.

Можете да направите това, като съберете активите си и след това извадите всичките си задължения.

След като изчислите нетната си стойност, можете да преминете към поставяне на някои лични цели.

оценка на нетна стойност

Шаблон за финансов план на Smartsheet от една страница

безплатен финансов план

Шаблонът за безплатен финансов план на Smartsheet ви позволява да създадете кратък личен финансов план.

Използвайте го, за да оцените текущото си финансово състояние, да създадете стратегия за постигане на целите си и да използвате плана за проследяване на напредъка.

Можете също така да включите подробности за планиране на имоти или застраховка живот, ако е необходимо.

Просто финансово планиране на Stacie’s Printable Financial Planner

пример за финансов план

Просто финансовият плановик на Stacie ви позволява да изложите всичко - месец за месец - за да анализирате вашите навици за месечни разходи в сравнение с това, което сте предвидили.

Ако работите за постигане на цел като, да речем, спестяване за пенсиониране, това ще ви помогне да намерите възможности за намаляване и да насочите парите към целта си.

Опции за приложения за финансов план

Проследяването на парите ви е трудно, особено когато не сте сигурни в разходите си.

За щастие има бюджетни приложения можете да използвате, за да останете на върха на финансите си.

Обмисли:

  • Като : Mint, освен приятно минималния си потребителски интерфейс, предлага добра гама инструменти за управление на парите. Те са определени в няколко различни области, а именно проследяване на разходите, състояние на кредита и съвети за спестяване, съобразени с вашите цели.
  • Pocketnest : Pocketnest се обединява с вашата банка, за да ви преведе през различни теми на финансовото планиране. След като отговорите на няколко въпроса за финансовото си затруднение, приложението ви превежда през всеки етап от плана ви, като ви дава задачи по пътя, за да помогне за отстраняване на всякакви пропуски.
  • YNAB : YNAB предлага банково синхронизиране, съвпадение на транзакции, проследяване на целите и др. Той може да ви помогне да се подготвите за бъдещето, като разделите по-големите разходи на по-управляеми, големи размери. Най-добрите разходи са тези, които можете лесно да управлявате.

Всяко от тези приложения прави създаването на финансов план много по-удобно. Възможността да виждате доходите си, разходите, инвестициите и т.н. с един поглед ви помага да записвате подробности много по-бързо, отколкото да събирате информация от отделни акаунти.

Заключение

Финансовите планове не са само за хора с високи доходи. Всеки може да ги използва, за да идентифицира целите си и да създаде план за постигането им.

Ако създадете финансов план днес, бихте могли да работите за постигане на целите на живота си стратегически.

Няма значение къде се намирате. Важното е да постигнете амбициите си, като същевременно подобрите финансовата си стабилност.

Искате ли да започнете страничен шум , отидете на почивка, пенсионирайте се с 40? Вие решавате и след това създавате личен финансов план за постигане на вашата цел.

P.S. Животът ще ви хвърли криви топчета, които могат да повлияят на финансовото ви състояние. Вместо да ги приемате като своя съдба, бийте се чрез тях. Имате най-мощното оръжие от всички тях - вашият финансов план!

Искате ли да научите повече?



^