Член

Как да овладеете личните си финанси (и да минимизирате парите си)

Пари.



Това е в ума на всички. През цялото време.

За съжаление не винаги е в положителен смисъл. В Северозападна взаимна проучване, 44 процента от хората казват, че най-голямата форма на стрес са парите.





мем за лични финанси

Източник


OPTAD-3

Ако сте от хората, които смятат, че личните ви финанси биха могли да използват някаква работа (или са пълна бъркотия), има добри новини: Имате време да предприемете действия. И имате много възможности, за да стигнете до мястото, където искате да бъдете.

Проблемът е, че цялата тема за личните финанси може да стане поразителна - бързо.

Как мога да успея да изплатя целия този дълг? Какъв трябва да бъде бюджетът ми? Как мога да премина към дългосрочно мислене, вместо просто да плащам сметките за този месец?

Всички тези въпроси са по-често срещани, отколкото си мислите.

Макар че има много за учене и много опции, не се притеснявайте. Първата стъпка е да седнете и да се потопите направо. И точно за това сме тук.

В тази статия ще разбия основите на личните финанси. Ще разгледаме и разбивка от пет стъпки, за да ръководим вашето собствено финансово пътуване, както и няколко инструмента, които могат да ви помогнат да поддържате нещата гладки и организирани.

Да го направим.

Съдържание на публикацията

Не чакайте някой друг да го направи. Наемете се и започнете да извиквате изстрелите.

Започнете безплатно

Какво представляват личните финанси?

Накратко, личните финанси са това, което правите с всички пари, които печелите или получавате.

Личните финанси обикновено включват изготвяне на конкретен план за това къде отиват парите. Може да вземете доходите си и да ги разпределите между спестяване, харчене, защита на активите и инвестиции за бъдещето.

как да преграмирате публикация в Instagram

какво са личните финанси

Източник

Нека да ги разделим още малко.

  • Доход. Всички пари, които печелите или получавате. Тези източници включват вашата заплата и бонуси, пенсия и дивиденти, както и пари, които получавате като наследство или подарък.
  • Харчене. Къде отиват парите ви? Това включва нужди като наем или ипотека и храна и несъществени неща като излизане, хоби и каквото и да купите, просто защото искате.
  • Запазване. Имате ли кутия за обувки, пълна с пари? Можете също така да спестите, като съхранявате парите си в чекова или спестовна сметка или с нисък риск ценни книжа на паричния пазар .
  • Инвестиране. Типичните инвестиции включват акции, облигации и взаимни фондове, както и инвестиции в неща като недвижими имоти или частни компании.
  • Защита. Планиране на аварии или непредвидени събития. Това включва получаване на различни видове застраховки, като здравна или животозастраховка. Това може да включва и планиране на имоти.

И така, как всички тези парчета се вписват в пъзела за личните финанси? Радвам се, че попита.

Как да управлявате личните финанси

Личният финансов план е толкова уникален, колкото всеки човек, който го прави. Няма единствен правилен начин, но има някои насоки, които трябва да имате предвид, докато изграждате свои собствени.

Ето пет основи за управление на личните финанси.

какви са приложенията за социални медии

1. Помислете за целите и приоритетите си

финансови цели

Източник

Нека вложим „личното“ в личните финанси. Целият смисъл на всичко това е да се задълбочите във вашите собствени нужди, желания и мечти, след което да се ангажирате бавно да работите към тях.

За да съставите бюджета си и да започнете плана си, трябва да разберете какво наистина искате в краткосрочен и дългосрочен план.

Задайте си „големите“ въпроси като:

  • Къде искам да бъда след една, пет, десет и двадесет години?
  • Колко пари искам да имам?
  • Какви елементи искам да притежавам?
  • Какви преживявания искам да имам?
  • Какви са моята работа, семейство и личен живот?
  • Какво искам да променя в настоящия си живот?

Ако тези въпроси са плашещи или ако просто не знаете отговорите, не се притеснявайте. Смисълът на упражнението не е да планирате целия си живот - той е да накарате себе си да мислите за това, така че да сте по-добре подготвени да започнете да изграждате плана си.

Не забравяйте, че вашият личен финансов план е също толкова гъвкав, колкото и вашият живот. Поддържайте течността и се опитайте да избегнете „парализа на анализа“, която не ви позволява да започнете!

2. Оценете текущото си финансово състояние

Сега, след като сте мечтали, е време да преминете в режим на действие.

Преди да можете да изградите личен финансов план, който всъщност има смисъл за вашия живот и вашите желания, трябва да разберете къде се намирате.

Това започва с прост анализ на няколко неща:

  • Паричен поток или „пари в брой срещу излизане:“ колко пари печелите и харчите всеки месец
  • Нетна стойност: парите и активите, които имате сега, минус това, което дължите на неща като кредитни карти, плащания за автомобили и студентски заеми

Има много начини да разберете тези стойности.

Например Като приложението ви позволява да обедините всичките си приходи, инвестиции и разходи, за да можете да видите в реално време тези стойности. Ще говорим повече за мента по-късно.

Засега ще поемем по старомодния маршрут: електронна таблица.

Направихме електронна таблица, в която можете да пишете приходите и разходите си за всеки месец.

проследяване на разходите за електронни таблици

Щракнете тук, за да получите достъп до електронната таблица за месечния паричен поток . Имайте предвид, че не можете да пишете директно в този лист - трябва да направите копие и да го запазите на Google Drive или да изтеглите лист на Excel, за да го използвате на компютъра си.

как да направите вашата страница в Instagram популярна

Препоръчвам да попълните тази електронна таблица поне през последните шест месеца, за да можете да се справите с моделите на разходите и средните стойности.

Как работи електронната таблица за паричния поток

Настроихме някои бързи изчисления, така че не е нужно да правите цялата математика на ръка. Когато въведете разходите си за месеца, като наема, сметките за комунални услуги и здравното осигуряване, тези суми ще бъдат автоматично събрани в ред 10. Същото важи и за доходите ви в ред 4.

След това електронната таблица взема стойността на долара от ред 4 и изважда ред 10. Ще видите това изчисление на ред 2. Това е вашият паричен поток или сумата в брой, която остава след вашите разходи.

Ако това число е отрицателно, не се стресирайте много. Ще трябва да съсредоточите личните си финансови стратегии върху това да ги направят положителни, след което да се развивате оттам, за да започнете да спестявате.

Можете да направите това!

3. Работете, за да изплатите дълга си

Ако имате дълг ( студентски дълг , кредитна карта и др.), насочете вниманието си към тяхното изплащане възможно най-бързо. Колкото по-бързо можете да управлявате, толкова по-малко лихви ще плащате. Което означава повече от парите си, които можете да запазите в дългосрочен план.

CreditKarma има страхотен безплатен калкулатор на дълга, който можете да използвате, за да влезете в бюджета си.

Въведете информацията за дълга си и колко изплащате в момента и тя ще ви даде някои прогнози за това колко време ще отнеме да се изплати напълно. Той също така ви казва колко от парите ви ще отидат за вашата главница, която е основната сума на дълга, спрямо лихвените плащания.

CreditKarma Дългов калкулатор

Ще видите и изящна диаграма, която ви показва различни резултати въз основа на това колко бързо можете да я изплатите. В този пример, ако увеличих месечните си плащания с 20% на месец, мога да изплатя дълга си 10 месеца по-бързо.

как да управлявате дълга

Може да ви навреди да погледнете цифрите, но това е критична стъпка в управлението на личните финанси. Колкото по-рано можете да изградите и изпълните плана си, толкова по-близо ще бъдете до финансовото състояние, за което сте мечтали.

4. Определете (и се придържайте!) Към бюджет

Скандалната „дума Б“. Може би не думата Б, за която обикновено се сещате, но и тази носи удар.

Определянето и спазването на бюджет е най-мощната стъпка, която можете да предприемете в личните си финанси. Той гарантира, че работите за постигане на целите си, а задаването на осезаем брой, който да следвате, ще ви помогне да бъдете отговорни всеки ден, седмица, месец и година.

Сега, когато се справите с вашите парични потоци и дългове, имате по-добра представа за това какъв трябва да бъде вашият бюджет.

Вижте всичките си разходи за даден месец:

  • Разходите Ви обикновено ли надвишават доходите Ви?
  • Ако да, с колко?
  • Къде можете да си позволите да намалите разходите си? (Ще разгледаме това малко повече в следващия раздел.)
  • Има ли от другата страна на монетата на паричния поток a страничен шум възможност или друг начин да спечелите повече доходи?
  • Колко пари искате да платите за дълга си всеки месец? Към спестяванията си? Към пенсионирането си?

Изберете доларова сума, която да харчите всеки месец, която може да ви помогне да преодолеете разликата между разходите и доходите си - или да увеличите разликата, за да спестите повече пари.

Продължавайте да проследявате в електронната си таблица или приложение, за да можете да се държите отговорни всеки месец.

5. Опитайте се да спестите малко пари всеки месец

спестявайте пари всеки месец

Източник

Всеки финансов съветник ще ви каже да изградите спешен фонд. В идеалния случай този фонд покрива най-малко три до шест месеца от вашите разходи в случай, че загубите доходите си.

Ако имате значителен дълг, може да изглежда високо, ако спестите толкова пари. Напълно разбираемо.

10 безплатни инструмента за създаване на инфографика

Но можете и трябва да започнете, като спестите дори малко.

Започнете, като добавите 5 долара седмично към вашата касичка или спестовна сметка. Добавете „Спестявания“ към електронната си таблица за парични потоци като разход, за да можете да го следите.

С течение на времето, когато се чувствате по-комфортно, можете да увеличите това число до $ 10, след това $ 20 и т.н.

Ако това ви се струва борба, помислете за някои начини, по които можете да харчите по-малко пари всеки ден.

Помислете какво наистина ви харесва и какво можете да си позволите да намалите. Не се измъчвайте - необходимо е все пак да правите някои от нещата, които ви правят щастливи.

Ако се лишите твърде много, психичното ви здраве ще започне да страда. И този вид побеждава целта на всичко това, нали?

Започнете с въпроса какви разходи можете да намалите удобно, без да сте мизерни. Ето няколко примера:

  • Потърсете артикули за продажба или общи версии на любимите си продукти, за да спестите няколко допълнителни долара.
  • Никога (имам предвид НИКОГА) не пазарувайте по магазини, когато сте гладни. Продължавам да уча този урок по трудния начин.
  • Ако хранителните стоки са по-евтини от храненето навън, гответе повече. Докато сте готови, гответе допълнително, за да имате малко за обяд на следващия ден.
  • Анулирайте или поставете на пауза членството и абонаментите, без които можете да се справите.
  • Изследвайте сделки с умения и услуги с хора, които познавате, като подстригване в замяна на седене на домашни любимци.
  • Ако имате кола, създайте още коли за семейство и приятели.
  • Вървете или карайте велосипед, вместо да вземете Uber или да шофирате колата си и да използвате бензин. Ще получите допълнителния бонус от освежаващо упражнение.
  • Продавайте някои неща, които лежите, но всъщност никога не ги използвате. Всички имаме много такива.

Софтуер и приложения за лични финанси

Ето няколко инструмента за лични финанси, които могат да ви помогнат при вашето приключение:

Като. Както споменах по-рано, Mint ви помага да навиете всичко на едно място. Можете да проследявате всичките си разходи, да управлявате бюджета си и да очертаете личен финансов план. Много от функциите на Mint са безплатни и можете да надстроите до премиум за $ 16,99 на месец, ако искате да добавите проследяване на кредитния рейтинг.

софтуер за лични финанси

Имате нужда от бюджет. Името казва всичко. Този софтуер за лични финанси ви помага да изплатите дълговете си и да останете на върха на бюджета си. Можете да се регистрирате за 34-дневния безплатен пробен период, за да го изпробвате. Тогава това е $ 11,99 на месец или $ 84 на година.

най-добрите приложения за лични финанси

Яснота пари. Това приложение е направено от компанията за финансови услуги Marcus от Goldman Sachs. Помага ви да създадете спестовна сметка с висока доходност само с няколко кликвания, което ви помага да си върнете парите обратно на спестяванията си. Също така ви помага да управлявате абонаментите си, така че никога да не губите пари за забравени акаунти.

яснота пари финансиране

Призма. В допълнение към проследяването на вашия паричен поток, това приложение за лични финанси ви помага да следите всичките си месечни плащания по сметки. Можете да ги свържете с вашия акаунт и да ги платите на едно място. Можете дори да видите всички салда по сметката си, за да знаете с коя сметка да плащате сметките си.

Станете личен финансов нинджа

Когато започнете начинанието за първи път, управлението на личните финанси не е точно разходка в парка. Но докато разбирате по-добре как работи всичко и комбинирате тези знания със собствените си цели и ситуация, става по-просто и по-гладко.

facebook няма публикации за показване

Важното е да погледнете отблизо къде се намирате сега и къде искате да бъдете. Оттам имате много опции и инструменти, които можете да използвате, за да помогнете за изграждането и поддържането на вашия личен финансов план.

Най-голямата пречка ще бъде да се държите отговорни и да се придържате към плана.

Имате ли приятел или член на семейството, с когото можете да работите, за да останете ангажирани и да отговорите на нещата? Тук системата за приятели работи чудесно, точно както при приятеля ви във фитнеса.

С известно планиране и работа ще бъдете на път да осъществите тези цели, приоритети и мечти.

Искате ли да научите повече?



^